Método Twinvest (I) – Cómo funciona

Descripción del Sistema Twinvest 

El método Twinvest es un sistema automático de inversión ideado por Robert Lichello, para las personas que no disponen de un capital para invertir, pero tienen la capacidad de hacer aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, etc. Por lo que es un buen método para personas que quieren invertir en bolsa pero no disponen de grandes capitales. Es parecido al Euro Cost Average, aunque Lichello ha incluido varias mejoras. Es perfecto para alguien con un horizonte temporal no menor de 6-10 años. Funciona este sistema mucho mejor cuánto más lo mantengamos en el tiempo. Por lo tanto, es un método que funciona a largo plazo.

Se diferencia con el DCA (dollar cost avening) por comprar menos cantidad cuando esta mas caro. Esto es bueno, y compra más cuándo está el precio es más barato. Pero falla un poco en época lateral y a la que le sigue unatendencia alcista, pero es bueno para mercados volátiles (que fluctúan mucho los precios).

¿Cómo utilizar Twinvest?

Para utilizar el sistema Twinvest, (pondré en el ejemplo que invertimos mensualmente, aunque siempre debe de ser con la misma periodicidad), necesitamos decidir que cantidad podemos ahorrar, y es mejor no ser demasiado optimistas y escoger una cantidad que efectivamente podremos ahorrar todos los meses, pues siempre tendremos que utilizar esa cantidad para no romper el método. Supongamos que queremos invertir 100€ al mes, por ejemplo en un fondo indexado europeo de bajas comisiones. Luego los siguientes pasos:

1.   Lo primero, es abrir una cuenta remunerada a parte  para tener dinero líquido cada vez que quieras y a poder ser no te inflen a comisiones.

2.    Bien, lo siguiente que tendríamos que hacer es calcular lo que se llama el código Twinvest. Este código sólo hay que calcularlo 1 vez al iniciar el método y será el mismo durante todo el tiempo que continuemos con esta  inversión. Para ello, multiplicamos por  0.75 la cantidad que queramos invertir mensualmente, y lo que nos de, lo multiplicamos por el valor que tenga el fondo en el momento. 
      En nuestro ejemplo vamos a suponer que el valor del fondo es de 10€. Multiplicaríamos 0.75 por los 100 € de inversión y el resultado (75), que lo multiplicamos por 10€, obteniendo como código Twinvest  750. Este número tendremos que anotarlo pues lo necesitaremos para las próximas aportaciones a este fondo.
3.    El siguiente paso, es calcular la cantidad a invertir este primer  mes. Pues para ello, dividimos el código Twinvest por el precio que tenga el fondo ese mes (750/10=75€). Con lo cual, invertimos 75€ en este fondo. Los 25€ restantes los metemos en la cuenta remunerada.
4.     Las siguientes aportaciones mensuales al fondo. Se hacen siempre igual: dividimos el código Twinvest entre el precio de la acción el día de la nueva aportación. Esto nos daría la cantidad que aportaremos ese mes. (Por ejemplo, si el valor del fondo baja hasta 8€, calcularíamos 750/8= 93.75 (código Twinvest). Por lo que meteríamos en el fondo 93.75 que, redondeando, serían 96€ (93.75/8=11.72~= 12*8=96€). El resto lo metemos en la cuenta remunerada (4€).
Se haría así todos los meses. En el caso de que el fondo suba, por ejemplo, a 12€, sería: 750/12=62.5€, y redondeando: 62.5/8=7.81~=8. Compraríamos 8 acciones del fondo a 8€, en total, 64€.
El sobrante de los 100 €, lo meteríamos como siempre en la cuenta remunerada.         
 

Aclaraciones Descripción del método Twinvest

El importe mínimo a invertir todos los meses es la puerta de salida del método. Ésta sucede cuando el método nos dice que la inversión mensual es menor a la 1/4 parte del importe mensual estipulado para invertir. Es decir, si en algún momento los cálculos del sistema te indican que debes invertir menos de ese importe mínimo (en nuestro ejemplo, 100/4= por debajo de 25€), querrá decir que tu inversión se ha triplicado. Es el momento de proceder a vender tus acciones de inmediato y recuperar los beneficios.
 
Como he dicho anteriormente, este método obtiene mejores beneficios cuanto más fluctúe el precio en el tiempo. Es decir, mejor cuanto más volátil sea el fondo. Lo que realmente hace este sistema es comprar más participaciones del fondo cuando éstas están más baratas en comparación al inicio del método. Y al revés, comprar menos cuanto más caras están en comparación, de ahí la importancia del código Twinvest.

Aclaraciones finales

Existe también la posibilidad de que cuando las participaciones del fondo bajen mucho, el sistema nos pida comprar con un valor más alto de 100€.
En este caso, aquí llegamos al punto en el que existen dos posibilidades:
 
a)    Invertimos siempre no más de  100€ y, si el sistema nos pide más, simplemente lo ignoramos.

b)    Invertimos lo que nos marca el método Twinvest, pues tenemos el dinero que vamos ingresando en la cuenta remunerada. Lo usamos para comprar la diferencia cuando el método nos pide más de 100€. El dinero que vamos ingresando en la cuenta remunerada, aparte de que nos está generando intereses, lo podemos usar para cuando el sistema nos indica comprar más  de 100€ cuando las participaciones están muy baratas. Por ejemplo, si las acciones que inicialmente estaban a 10€, ahora están a 5, calculando como pto. 750/5= 150€, esos 50€ los ponemos de la cuenta remunerada).
De esta manera, el rendimiento del sistema es mucho mejor. Habríamos comprado muchas más participaciones a un precio económico, en comparación que si comprásemos solo 100€, de manera que reduciríamos la capacidad del método Twinvest.
Con esta mejora nos aprovecharemos de las bruscas caídas y las crisis. En ellas, vamos a invertir relativamente bastante respecto la cantidad prefijada. Con lo que nos beneficiaremos al comprar muchas acciones a precios muy bajos. Así, hacemos que el coste medio por acción baje considerablemente.

Plantilla Twinvest

Sistema TwinvestMi consejo: Si vas a utilizar este sistema, haz una tabla  para anotar todas las operaciones que vas realizando, aunque mejor te aconsejo encarecidamente que utilices algún tipo de plantilla, como la que yo estoy utilizando, la cual te indica los pasos que debes de hacer en todo momento, y créeme…, vale la pena!!!  Plantilla del SistemaTwinvest


Más información sobre este método, en los siguientes posts:
 

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